征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

# z) R& {& V+ {% B, q- z( c7 V& Z第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
" i7 C5 B0 X! D2 `% C有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
" A8 F; q7 `. b; L7 {9 j! N
讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
. p+ m3 F: F4 N& @( B; ~ 我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
% }9 @% U5 q# N6 t分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
9 d% H- K" ]; L, P7 x8 I  u* m什么叫“足额还清”？

8 f0 G) o2 g% u% c" U0 l先说清楚：什么样的逾期能修复？
4 O; B: w5 |( U' Y2 y
简单总结一下，要同时满足三个条件：
! y) F$ Y4 ^/ p8 m/ W
. ?: N/ ^5 s: [8 U时间：
( Y8 f- S% K" c, L逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
, J/ {2 H/ A2 {; T. Y
" ]- s% n- B  C" {5 G, x- V' V: J; b 金额：
/ f0 X6 O2 S- h- \单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
! s3 Z2 q" Z1 ]2 h3 f
还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

4 ?, ?* Y; E4 A& c7 \2 G8 g符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
3 A' }& S' i3 S; j. |8 H2 g
4 F; g$ h9 p0 B& o/ o8 m" W4 Q) d1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

" V; H6 N1 t7 ~  E' k2 }, t$ I业内的说法是：
" J6 a0 C, r" A% _/ P4 f “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
& x; z$ W- Q& s. S: `* D  C3 e0 |; Y: S
第 1 个月没还，逾期 1000

第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
5 e+ p6 R" e" K/ a
" w1 u% l- J/ R0 g继续拖，金额会一直往上加
2 O; r0 d1 E! u0 T' M. I  L1 P
" P. C- f" p# V  M3 }- _只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
5 j2 E# c: g& n- R5 ?
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
* }6 G( Q7 V' o, J1 r% E
多笔贷款同时逾期，怎么算？

5 L9 j  A0 |& s0 k% [( T+ d这个地方反而对借款人比较友好。

. n( \4 H# v5 z/ {7 C比如：
( `# _8 f, Z, l, \0 j2 n/ ]! M你同一个月有三笔贷款逾期：
: O* Q! K  o  P
2 T& O4 Z' G! I/ ?微粒贷 8000

; R3 ^# z7 s7 c1 b借呗 6000
; L6 P1 U' B# m6 w: X$ s
1 E3 i8 v2 ^/ M( y消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
- E8 i6 _  x* C0 @只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
% u+ l/ v( W( H( q& _2 p
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样
! C7 S5 y4 J, O- V' S# B
' f9 S; j! l% }* |! U2 I( V房贷：
4 Q% j3 [) l( j8 H4 [看的是当月月供。

; E7 o6 V4 f) X! E! w' e月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

1 o+ E+ P" r/ M4 A月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

3 S& ?! q0 E; C; f* F哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

) p7 }+ M6 N: s4 j$ ]" Q2 S/ m; n' _1 z/ q信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

6 \; A, ~% c3 u, r比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。
! [. S& B4 e+ S
* c% b2 n8 m" m  L什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

9 A/ l; H, J* Q! T  C这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

. b& |" m* t5 S/ K" C/ ^0 ^本金
9 R8 U. i0 i3 G) _- y
利息

罚息
+ X* `, r: \2 Z
6 c8 S8 q) d& r当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
) w3 u0 ]) G/ [3 t" C至少要一次性还 3000，才算真正结清。

而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
8 m9 _# [+ z) ]: n; W! D一定要提前和贷款机构确认金额，
4 A9 k" N0 h8 `别少还几十块，结果白忙一场。

$ z  \8 @' f7 y2 S! O" Y谁是最大受益人？
3 q+ y, J# M5 D$ F
: ^! J) d: k9 C2 @# I" w0 i' {" ]从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：
2 Z7 s* Z3 L6 P+ }  m- d
; c! r+ G. X* K7 ^大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

! u* X. J: h$ h% O5 o房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

! n& M& X6 d$ ~5 D这次政策本质上就是：
* D3 X$ }+ a2 }& b 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
3 C0 j- }+ X+ x* F0 Q 同时把大额、长期失信的挡在外面

/ C% D2 P6 H2 z; W. i- [  v对银行影响大不大？
- t0 W8 W0 Q$ c8 c0 ^
: U) Y7 w& D0 \* e短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来
* W2 X* x* b0 m" w9 S( e5 f
; \: [% g5 o5 s/ n3 U6 E# H资产质量会好看一些

! F: J9 T3 d+ Y4 C7 u: m( f3 `5 x长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。

" Y6 ~) S  Z, Y- d5 n- L6 \而且征信修复后，
2 K. y6 }2 j* J# G之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
# B. M$ b) X' [  n可能会重新释放出来，
* D: a# l  B# ?2 _对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
: X. O: f2 V& H0 o  O% h7 u* h

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的