征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

& b, F# A; k, T6 e7 Y' q这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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$ c! \1 `8 V1 G2 A第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
1 W' c: G+ x0 k4 u- i/ @当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
4 M* v6 L4 K' m8 g3 X8 I. m- B
& }; Y5 Y6 [# Q  J讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
, B+ i  ^/ X- L“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
# s" O  ]( j- A# ]( O/ d* c. C分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
8 K. U0 D4 \3 D; D' Q
: p9 J$ t  g7 H% J1 x先说清楚：什么样的逾期能修复？

4 w; e  T( s! i$ D简单总结一下，要同时满足三个条件：
1 [. |( U9 t' [9 I
时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
6 }- M6 J: a. ?( t* N+ S
金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
& R) ]. k- r2 ~) X* |: \" g
还款：
2 v; @; P3 M3 S6 D, V必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

- e" }' s/ P* `1 [+ }" o# @1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
, [4 m6 i! y8 z, g8 _$ w# {
  i* P& ?3 ~& o) R2 j! V很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

: a6 G; q" i7 X- |业内的说法是：
$ F* W" ^- O3 Q$ N' l9 R “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

! ]3 v; l; M2 O: G举个很典型的例子：
8 E+ H" S9 D6 |( x如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000
$ G0 l' A, r0 p1 }$ Y
0 U1 q7 i: D1 J1 w* M第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

2 b2 T( J6 y# {  f* M继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

1 z) X! H9 d1 {所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？
( z' K( v7 ^6 R9 }- F1 c- C7 T
这个地方反而对借款人比较友好。

7 G8 T; D5 {) c# I: N比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000
) Z! Z$ S1 f' u/ m
0 @- [* b$ k; h. }0 ?借呗 6000

消费金融 5000

8 w! c2 D7 \) B; j* d! @加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
4 h( p- r% |, K' K; k5 R/ r
6 ?) g2 A, o  `/ {% o5 K5 A" S. G政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

' e* i: P2 b  R房贷、信用卡，规则不一样
( X1 ?# l& E# E5 d5 Q
3 @& {/ x  R) N! s房贷：
  D/ L: p) P3 m/ C, w8 ^' n看的是当月月供。

月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

* n/ X& l7 w' \' m# c' I( ?1 U月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
$ d6 S7 A, n: q7 S4 N( S/ ^4 m
. c' r8 r1 D8 \3 E3 q# U! }哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
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9 e( s6 z( m5 Z8 N; X信用卡稍微特殊一点：
; f$ f0 x; ]7 z* `5 l) r  z7 d信用卡是按账单月来算的。
, Y. J+ x' F* e
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
1 L% ?0 ^, c! t0 ]9 P3 o账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
& \2 F) f# M- X6 P这种情况，直接超 1 万，没法修复。

! S  d1 n; e% A% \4 ^什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
' h8 C: _1 E/ N
这一点很多人也容易理解错。
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2 T2 R( G  V  Q! d! H/ g所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
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. F4 Y, c$ c6 w" L# H本金
, ^8 `* z$ l! m: ~* f) V
! ?! Z# w9 z" U. T6 \利息

罚息
, l. |+ g2 i3 w
当月该还的，也要一起还
  D! u" @6 ~+ A. ^
举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
! A+ z+ v- l7 u3 G
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
6 |, Y: e& L+ J$ {) u6 g一定要提前和贷款机构确认金额，
; M9 M: L0 _  Z/ U别少还几十块，结果白忙一场。
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  M" H, d4 Y! {4 F( `$ a谁是最大受益人？
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从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
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3 j& f& F' w2 R; E原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
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信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
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房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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% z* x% P2 u4 b. D! ]& \" d! p( G这次政策本质上就是：
% f3 V! Q" q+ ]: J 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。

+ X9 D" ?( j4 z) [# ~小额坏账更容易收回来
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  t6 P/ Z/ j: H: z  W8 c资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
3 P; s% [) R3 c9 ^% r+ y也防止了有人“故意赖账等洗白”。

2 ~6 X5 f, b" U3 e$ U+ b而且征信修复后，
# U' ~3 }1 r7 U4 r2 A* ?" N' n之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
. F" |$ ~' P7 P$ t( j可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的