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我叫杨雪儿，今年35岁，在南方一个二线城市的私人企业上班。一眨眼，都快到四十不惑的年纪了，心里经常会琢磨起以后养老的事。直到看到论坛的这个话题，我才意识到这个问题真的应该关注一下了。
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$ A& L6 F6 Z& m3 S) V% o8 n1 a养老问题也应该提上日程了，其实我也不是现在才有这个养老意识的，从疫情结束之后，我就有这样的想法了，虽然看着30多岁的年龄并不老，但是真的赚钱的时间也就这十来年了，过了这个年纪，你就想赚钱，也找不到合适的工作了。
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刚好论坛有这个话题，我最近也有这个想法，就趁着现在思路还比较清晰，我把自己的规划和准备写下来，也算是对自己的一个督促和总结。
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& V, W. e3 y F$ |5 R# \一、我的基本情况/ I1 ]" H; n1 @5 e8 E* b+ K
; b! b0 O# ^! [$ A+ q2 U我的工作还算稳定，在一家私企干了有些年头了。目前每个月到手的工资是七千块钱，年底会多发一个月工资作为年终奖。公司的福利一般，除了按规定买的社保，其他的就不太多了。不包吃也不包住，所有生活开销都得自己负责。不过我都是坚持自己做饭吃，一个月生活费用也不算高。. @- @6 L8 n- A$ Y- [1 y% w# S; Y
$ w, ] ^" u+ w6 H& A- T我每个月的花销主要分三块：5 G) M+ f6 Y3 r: J/ t0 R
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1.自己的生活： 房租加水电网费，一个月大概一千块钱。吃饭、交通、买点日常用品，一个月也控制在一千块左右。这块我比较省，能不花的就不花。毕竟也没有必要花得太多，现在的我对吃的也没有太多讲究，吃得健康就行。穿得更不用说了，基本上衣服能穿就不会买新的，我感觉买衣服比较浪费钱，最多花点钱买点护肤品，毕竟女人对于自己的容颜还是有点焦虑的，不过我也不会买大牌的，尽量买一些亲民的品牌。! Y$ Q5 N' l0 r: i% I
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2.养孩子： 我有一个孩子，正在上学。现在的教育花费不算太多，从学费、书本费到课外班，一年下来，平均差不多要一万块钱。这是必须投入的，不能省。毕竟就这么一个孩子，肯定要给他一定的支持。目前他在老家上学，所以费用不高，我们老家是18线小城市，消费虽然不高，教育并不差。他的成绩也算中上，所以还是会继续教育下去的。
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2 i. m' }: B% H3.孝敬父母： 我的父母年纪大了，在农村老家，没有退休金，他们唯一的收入就是种点菜，养点鸡鸭，卖点钱来用，不过现在的国家政策也不错，我们家有田地，每年补助也有几千元，再加上每年也有城乡居民养老金，一个月一个人有200块，其实维持日常生活也够用了。但是我作为女儿，我有责任给他们养老。每年我会固定给他们一万块钱，算是基本的生活费和一点心意。
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+ t+ b6 M( F9 _% T这么算下来，光靠工资的话，日子过得紧巴巴的。所以，我从几年前就开始琢磨着做点兼职，增加点收入。毕竟工作我是不可能做两份的，毕竟每天上班时间也不算太短，只有兼职才是灵活的，可以根据我的时间来进行调整。
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二、我的兼职收入, p: T' D- C" {% e, p- s
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我的主业工资是固定的，虽然说来了这么久也增加了一些工资，但是大体不会变动太快，尤其是现在的就业环境不好，想要涨工资是不太可能了。目前想多存钱，就得想办法开源。我尝试过不少东西，最后坚持下来的有两样：" R) R6 l( `& P
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一个是短视频带货。现在这个挺火的，我利用下班后的时间，拍点生活相关的小视频，挂上商品链接，有人买我就能拿点佣金。这个行业现在也比较卷，想要赚钱，就得花一些时间和精力不停地学习新的内容，只有创造用户感兴趣的东西，你的作品才会有人看，有了流量你才可能带货赚点小钱，我不是大网红，想要赚大钱不太可能的，好的时候一个月几千，差的时候几百块也是算多了。6 y3 u' ?$ D' ?
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另一个是网络写小说。我从小就喜欢看书写点东西，现在把这个爱好利用起来，在网上写连载故事，赚点读者的订阅费以及网站的广告费用。说起这个写小说，不仅可以赚到额外的收入，也能认识到更多的朋友，作者群体的用户来自五湖四海，大家的身份也是千差万别的，唯一的共同点就是爱好写文，想要赚钱。$ Z+ ], I+ J$ a8 V1 p& C* h" U( e# w
5 X5 b% a! f1 o$ @# W" q1 |6 L这个写小说是一个长期积累的活，不能着急，你有作品了，后期就能有被动收入。所以目前只能细水长流，尽量多学习一些写作技巧，写一些大家爱看的作品，只有流量起来了，自己才能有更多的收入。
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( T. q; \8 y% v这两样收入都不稳定，好的时候一个月能有好几千，不好的时候可能一分没有。但平均下来，一年也能给我带来三四万块钱的额外收入。这笔钱，对我来说非常重要，是我能实现养老计划的关键。. q2 g5 w* i# t) X
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三、我的养老打算和具体做法8 U2 g" v# M( o% U8 E; `
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我的养老规划，说起来也挺简单的，核心就是一句话：趁现在还能干，多挣钱，多存钱。; m7 B9 n5 Q( I* Q, C: E1 y- Q
( D4 T9 b; A2 q% T' ~% f我的目标是：等到我退休的那一天，除了每个月能领的社保养老金之外，自己手里最好能有一百万的存款。 有了这笔钱垫底，再加上养老金，我的晚年生活心里就比较有底气了，不至于过得太差，也不想给孩子添太多负担。
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为了实现这个目标，我的具体做法是：
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1.强制储蓄，雷打不动： 我给自己定下的规矩是，每年必须存下五万块钱。这笔钱，是我把工资、年终奖和兼职收入全部加在一起，扣掉所有开销后，硬性规定要存下来的。无论哪一年有什么突发情况，除非是父母或孩子生大病这种极端紧急的事情，否则我绝不会动用这笔存款。只有定下了目标，自己才会实际去执行。
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2.利用好社保： 公司给我买的社保，我已经交了十年了。我会一直交下去，直到退休。这是我养老最基本的一个保障，虽然到时候可能钱不多，但是一份稳定的、每月都有的收入，能保证我最基本的生活。我现在的年龄，至少还要再买十年，才能符合基本养老金领取的条件，不过好在我还算年轻，十年对于我来说不算什么，坚持工作这个养老保险就有保障。( C8 \! q4 e" T6 D; |
: u4 G' k4 y+ M% O) p- t3.分阶段使用存款： 我的计划是，现在开始到孩子上大学之前，存下的钱绝对不动。等孩子上大学了，那四年的花费肯定会比现在高，如果需要，我会从之前的存款里拿出一部分来支付他的学费和生活费。但我会控制好比例，不会把所有钱都花了。等孩子大学毕业、能自力更生了，我存钱的速度可能还会再加快一些。剩下的存款，就是我的养老本钱，除非万不得已，绝对不会去动它。: n6 m" c' F% h" Q1 d- O
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四、我的一些想法和担忧! s/ x* q" n8 k Q
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当然，我也知道，计划是美好的，但现实可能会有变化。我心里也清楚有几个问题：
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收入不稳定： 我的兼职收入是我能存下钱的重要支柱，但它不稳定。万一哪天短视频不流行了，或者我写的小说没人看了，这块收入就可能大幅减少。我得不断学习，跟上变化，或者开发新的兼职渠道。毕竟这些网络项目是流动性的，没了这个，就干另外一个，只要我能跟上这个时代的步伐，我就能赚到更多的钱。' D$ s& S% F+ G6 k5 r
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未来的不确定性： 父母的身体、孩子的未来、我自己会不会失业或者生病，这些都是未知数。任何一件大事发生，都可能打乱我的储蓄计划。所以，我在努力存钱的同时，也希望能慢慢攒点应急的钱，和养老的钱分开。不过好在自己也有医保，真的生病了，也是有保障的。
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通货膨胀： 我也听人说过，钱会越来越不值钱。现在看一百万好像不少，但二三十年后，它的购买力可能就没那么强了。这个我也没办法，只能尽可能多存一点。也许以后条件更好了，我还能做点更靠谱的投资，比如买点国债或者风险很低的基金，让钱能稍微增值一点，跑赢通货膨胀。但目前，对我而言，最稳妥、最实际的办法还是把钱存起来。
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" U7 Q/ m X7 ]! G7 z0 ?五、结束语
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- W8 }0 R1 L6 E总的来说，我的养老规划没有什么高深的道理，就是“开源节流”四个字。开源，就是靠我的主业加副业，尽量多挣钱；节流，就是控制好自己的日常花销，保证每年能存下一定的数额。' v# J! j9 g$ F) N+ S/ Z4 v4 x
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我今年35岁，距离退休还有二十来年。时间上说长不长，说短不短。我相信，只要我坚持现在的工作和生活节奏，保持健康的身体，一步一个脚印地按照计划走下去，这个“退休时存够一百万”的目标，是有很大希望实现的。
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到那时候，我拿着自己攒下的钱和国家发的养老金，回到老家，把老房子修一修，种点菜，养点花，平淡安稳地度过晚年，这就是我心目中最好的养老生活了。现在的辛苦和努力，都是为了哪一天能过得从容、安心。
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发表于 2025-11-18 18:58
